「投資信託はこの９本から選びなさい」２０１７年バージョンを勝手にセレクト。積立投資に最適な商品とは？

セゾン投信の中野社長による、「投資信託はこの９本から選びなさい」は数千もある投資ファンドの中から最適な商品をピックアップした良書です。
しかし、この本が出版されたのが２０１３年。現在は２０１７年ですから４年の歳月が流れました。

この間、ニーサや確定拠出年金の対象者の拡大などで政府が投資を後押し。これまで投資に疎かった日本人も徐々に関心を持つようになりました。私もその中の一人。

投資会社も投資家に魅力的な商品をたくさん打ち出してきています。

投資環境が４年前とはがらりと変わっている中、中野社長の投資信託を選ぶ基準を元に２０１７年おすすめの投資ファンドをピックアップしてみました。

「投資信託はこの９本から選びなさい」の投資ファンドを選ぶ基準

「投資信託はこの９本から選びなさい」の投資ファンドを選ぶ基準
長期分散投資に向いていないもの
「投資信託はこの９本から選びなさい」で紹介されている投資ファンドを今の基準から判断してみる
２０１７年、「投資信託はこの９本から選びなさい」の判断基準で投資ファンドを選んでみた
「投資信託はこの９本から選びなさい」２０１７年バージョンまとめ

長期で分散投資を行えば、月々３万円積み立てていけば福利の力と世界経済の成長力で誰でも３０年で３０００万円の資産を作ることができます。
年利７パーセントを複利で長期に運用すれば、まとまった資金が無くとも金融についての高度な知識やスキルも不要で誰でもお金持ちになれるのです。

この最大の魅力を得るためには、投資ファンド選びはもっとも大切です。選ぶ基準をご紹介します。

無期限の投資ファンド

投資ファンドの期限があるものは長期投資に向いていません。
お金持ちは子どもや孫の代も続けられる投資ファンドを選んで地道に積み立てています。
短期で終わる投資ファンドは長期投資や資産形成には向きません。

分配金を再投資に回しているもの

投資ファンドの魅力の一つに「分配金」があります。
しかし、定期的にもらえる「分配金」は、投資ファンドの運用利益からでている物だけとは限りません。
自分の資産を取り崩して受け取っている場合もあります。
長期で運用するためには、資産の取り崩しがあるとあまり増えません。
それどころか減ってしまうケースもあります。
なので、分配金は再投資する仕組みのある投資ファンドを選びましょう。

購入手数料がかからない低コスト

積立投資は、毎月一定額の少額の投資ファンドを購入してコツコツ積み立てていく投資です。そのため、毎月購入するたびにコストがかかると購入コストだけでもバカになりません。
更に、購入したファンドを管理するための管理コストが高いものだと長期で運用している場合に管理コストも資産形成に影響が出てきてしまいます。
なので、手数料がかからない「ノーロード」と呼ばれる物や管理手数料の安い（１パーセントくらい）のものを選ぶようにしましょう。

運用資金が増え続けており、純資産が３０億円以上のファンド

運用資金が増え続けると言うことは、投資ファンドの運用成績が良く投資かも増え続けていると言う状態です。
この資金が減ると投資家が流出し、運用資金が減ることでリターンも少なくなってしまいます。
長期で運用するならば、運用資金の減少は避けたい。そのためにも３０億円以上の純資産があり、なおかつ順調に運用資金が増加しているファンドが良いです。

銀行口座から自動積立できるもの

積立投資は銀行口座から自動的に引き落とされることで手間がかからず積立忘れもありません。
自動で引かれて知らない間に増えているというのがうれしいところ。

世界分散型のバランス型ファンド

マネーは世界に分散させておく方がリスクヘッジになります。
先進国が不景気でも新興国は好景気だったり、その逆も在れば世界的に不景気なときもあります。
そのような場合に、リスクを最小限に押さえるためには株式と債券を世界に分散しておくのが良いのです。
そのような投資ファンドはバランス型ファンドと呼ばれています。

長期分散投資に向いていないもの

テーマ型のファンド

テーマとは健康やIT、ロボット、建築などのテーマで集めたファンドです。
テーマは、流行廃りがありますので、短期的な投資には向きますが長期的な投資には向きません。
例えば、ロボット関連のものを集めたファンドは今は良いですが今後どうなるか分かりません。

ターゲットイヤーファンド

ターゲットイヤーファンドとは、年齢に遭わせて組み入れリスクを下げているファンドです。
３０代は、資産を増やす時なのでリスクが高いものを、６０代は資産を守る時なのでリスクが低いものの比重を高めるといったやり方です。
しかし、そのようなファンドはリターンが最大限になりません。
なぜならば、例えば６０代でリスクを最小限に押さえてしまった場合、リターンの増える確率の高いものへの投資は避ける傾向にあるので増やすタイミングを失ってしまうのです。