「お金を増やしい、だけどどうやって？？」
悶々と考えていた数年前。
しかし、いろいろ調べた結果。お金のことを知らない人にとって投資信託がお金を増やす最適な手段だと知りました。
「投資信託でお金が増やせるのは分かった、だけど問題は何を選べば良いのか？」
そこで更に悩んでしまいました。
日本で購入できる投資信託の種類は５～６０００本あります。
この中からどういう基準で何を選択すれば良いのかさっぱり分かりませんでした。
投資信託の中には、「どうせ何も知らない初心者が買うのだから」ということで投資するには値しないようなもの含まれており、とてもキケンなものだという情報も聞こえてきました。
そんな疑心暗鬼な私の背中を押したのが、セゾン投信の中野社長や、ひふみ投信の藤野社長などです。
装飾投資対として活躍する彼らのお話を聞き、投資信託を選ぶ基準がうっすらと分かり、抵抗がなくなりました。
そして清水の舞台に飛び込む思いでしたが、「やってみよう！」と決断したのでした。
今ではある程度投資信託について把握できるようになりました。
なので、お金を増やす投資信託の選び方をご紹介します。
投資信託でお金を増やす方法とファンドの選び方
投資信託は、まとまった資金が無くとも始められます。
最低５００円からコツコツ貯金するように積立投資できます。
積立投資は複利の効果もありますので、できるだけ長期間続けるのがコツです。
１０年よりも２０年、３０年と長期間になればなるほど効果が倍増し、たった１万円で始めた積立投資が、４０年後には１億円委なっていたというのもあります。
少額で積み立てるので、手に汗握るような「賭け」とは一切無縁ですから心穏やかに投資をすることができます。
この精神的に穏やかな状態で続けられるというのが、FXや株式投資、不動産投資との大きな違いでしょう。
ただし、投資する銘柄は間違えちゃダメです。ファンドによっては手数料がバカ高くて利回りが悪くなってしまうものや手数料が高すぎてなかなかお金が増えないものもあります。
このようなファンドにいくらコツコツ３０年、４０年積み立てたところで、銀行預金よりマシな程度しか増えていません。
投資信託を選ぶ上で最大のポイントは、手数料
投資信託は、手数料ができるだけ安いものを選びますよう。
投資信託には、大きく分けて２種類のファンドがあります。
「インデックスファンド」と「アクティブファンド」です。
両者の違いは、指数で動くファンドか、ファンドマネージャーが運用しているかです。
「インデックスファンド」は指数で動きますのでファンドマネージャーは不要。その分コストが安くなります。
しかし、リターンはわずかです。
「アクティブファンド」は、ファンドマネージャーが投資先を選びますのでコストがかかります。しかし、高リターンになるものもあります。
コストが安いインデックスファンド
インデックスファンドの中でも、大きく３種類のカテゴリーに分けられます。「株式」「債権」「リート」です。更にそれぞれ、「国内」「先進国」「新興国」の３種類に分けられます。
それぞれのカテゴリーごとに、割安なインデックスファンドです。
| カテゴリー | ファンド名 | 運用会社 | トータルリターン（3年） | 信託報酬など（％） |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | （購入・換金手数料なし）ニッセイ225インデックスファンド | ニッセイ | 10.41 | 0.27 |
| 国内債券 | 三井住友－三井住友・日本債券インデックスファンド | 三井住友アセットマネジメント | 6.71 | 0.1728 |
| 国内リート | （購入・換金手数料なし）ニッセイ・Jリートインデックスファンド | ニッセイ | 9.65 | 0.27 |
| 国際株式 | （購入・換金手数寮なし）ニッセイ外国株式インデックスファンド | ニッセイ | 8.58 | 0.216 |
| 国際株式（先進国） | ＳＢＩ－ＥＸＥ－ｉ先進国株式ファンド | ＳＢＩアセットマネジメント | 8.33 | 0.3244 |
| 国際株式（新興国） | ＳＢＩ－ＥＸＥ－ｉ新興国株式ファンド | ＳＢＩアセットマネジメント | 5.51 | 0.3794 |
| 国際債券（新興国） | iFree新興国債権インデックス | 大和 | （３年未満） | 0.24 |
| 国際リート | （購入・換金手数料なし）ニッセイグローバルリートインデックスファンド | ニッセイ | 3.28 | 0.30 |
お金が増える投資信託は、パフォーマンスが高いファンド
お金が増える投資信託は、優秀なファンドマネージャーが運用する「アクティブファンド」がおすすめです。
ただ、「アクティブファンド」は手数料が高めになっています。
長期的に見れば、リターンは少なくとも手数料が低い「インデックスファンド」の方が良かったという例もあります。
アクティブファンドは、パフォーマンスと手数料を確認して選びましょう。
パフォーマンスの高いお金の増えるアクティブファンド
アクティブファンドも、インデックスファンドと同じく３つのカテゴリーに分けられ、それぞれまた更に３つに分けられます。
「株式」「債権」「リート」がそれぞれ、「国内」「先進国」「新興国」です。
| ファンド名 | 運用会社 | トータルリターン（３年） | シャープレシオ | 販売手数料（％） | 信託報酬など（％） | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 国内株式（大型） | スパークス・新・国際優良日本株ファンド | スパークス | １９、５１％ | １、３２ | ３、２４ | １、８８ |
| 国内株式（中小型） | SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバテイブ | SBIアセット | ２５、２１％ | １、６６ | ３、２４ | １、８４ |
| 国内リート | Jリートオープン（年４回決済型） | 野村 | １２、７６％ | １、３０ | ２、７０ | １、０８ |
| 国際株式 | EXE-iグローバル中小型株式ファンド | SBIアセット | ８、４８％ | ０、４９ | 0 | ０、３５ |
| 国際株式 | フィデリティ・欧州中小小型株・オープンBコース（為替ヘッジなし） | フィデリティ | ８、３４％ | ０、４２ | ３、２４ | １、７５ |
| 国際株式 | アライアンス・バーンスタイン・新興国成長株投信Bコース（為替ヘッジなし） | アライアンス | ７、５６％ | ０、４４ | ３、２４ | １、９１ |
| 国際債券 | エマージング・ソブリン・オープン（１年決済型） | 三菱UFJ国際 | ９、７１％ | １、０３ | ３、２４ | １、７０ |
| 国際債券 | 野村米国好利回り車載投信Bコース | 野村 | ６、９１％ | ０、６１ | ３、２４ | １、７３ |
お金を増やすためには、複数のファンドを組み合わせて使うのも
効果的にお金を増やすためには、投資信託の３つのカテゴリーを３分類し、９つのパターンを組み合わせるのがおすすめです。
更にそれぞれを「インデックスファンド」と「アクティブファンド」から選びます。
合計１８種類になります。
日本の年金基金も、１８種類の組み合わせで運用されています。
世界最大の年金基金（ＧＲＩＰ）の運用の割合
日本の年金を運用するＧＲＩＰは、マスコミで大損したとか叩かれていますが、世界最大です。
ＧＲＩＰも、投資信託でお金を増やしています。その割合が下記の通りです。
| インデックスフファンド割合（%） | アクティブファンド割合（%） | |
|---|---|---|
| 国内債券 | ８２、５ | １７、５０ |
| 国内株式 | ８１、５２ | １８、４８ |
| 外国債券 | ６４、９４ | ３５、０６ |
| 外国株式 | ８４、１５ | １５、８５ |
| 合計 | ７９、２８ | ２０、７２ |
ＧＲＩＰは「インデックスファンド」で、なおかつ「債権」の割合が高いのが特徴です。
「インデックスファンド」と「債権」の組み合わせは、大損はしませんがお金もなかなか増えません。
老後資金を安定的に運用したいなら、ＧＲＩＰの運用割合は参考になるかもしれませんが、教育費や住宅購入資金にお金がかかるうちは、「アクティブファンド」で「株式」の割合を高めに設定するのが良いです。
いずれにせよ、定期的な見直しをして、そのときのタイミングに合った割合で行うのがベストです。
お金を増やすために投資信託の運用割合を見直すのは難しい
お金を増やすために、景気や世界の経済動向に合わせて投資信託の見直しをするのは結構面倒ですし、難しいです。
そのため、ロボットを使ってやってもらうという方法もあります。
ロボアドバイザーは各証券会社などからたくさん出ていますが、おすすめは、ノーベル賞受賞の経済ロジックが組まれた「ウェルスナビ」。
海外の富裕層たちのお金を管理している投資機関と同じサービスを受けることができます。
お金を増やすのは積極的に！
お金って銀行や貯金だけしか選択肢がないと思うとなかなか増えません。
だからといって、ＦＸや株式投資、不動産投資などもリスクが高すぎてそう簡単に手が出せるようなものでもなく。「色々勉強して知識を付けてから」となると、いつまでたっても投資のタイミングは来ません。
時間的なロスも発生します。
投資信託は複利で運用することになりますので、３年、５年の時間が数万円あるいは数十万円の損にもつながります。
なので、手数料とパフォーマンスに焦点を当てて間違いのないファンド選びをしましょう。
お金が増えていると分かれば、今あるお金を安心して使えるし、将来の不安も来えますよ！
投資は自分を含めて周りの人たちの明るい未来を作るためにやるんです！！
★お金の管理・貯蓄の知恵の宝庫です★→ブログ村 家計管理・貯蓄
★株式投資などお金を増やす方法の参考にしています★→にほんブログ村 株ブログ
★役に立つブログがいっぱいあります★→家計管理ランキング♪
★苦手な家事のお手本！★→にほんブログ村 主婦日記ブログ
★節約術、貯金術、家事とお手本の家計簿など★
■トラコミュ 主婦のつぶやき＆節約＆家事etc...
■トラコミュ 真面目なお金・節約・生活の知恵の話。
■トラコミュ ◇家計簿*お金事情*◇