「１００万円あるんだけど、どうやって運用すれば良いのかしら？？」
ちまたではたくさんの金融商品が溢れていて、何を選んだらよいのか困っていませんか？
私も以前、まとまったお金の運用が分からず、悩んでいました。
たまたま保険の相談をしたFPに聞いてみたら、大外れの金融商品をススメられ大失敗。
もう二度と金融関連の相手にはお金の相談はしないと固く誓い、お金やFPの勉強、金融関連の情報を集めて、安全で効率よく増やす運用法方にたどり着けました。
１００万円運用するなら、どんな金融商品があるのかを知っておこう
まずは、１００万円運用するなら、具体的にどんな運用法方があるのかを知っておきましょう。
その中から、ご自身が最適だと思う方法を選ぶのが一番良いです。
０、借金・ローンの返済
もし借金やローンが残っているのであれば、１００万円を運用するよりも返済に当てた方が効率は良いです。
まとまったお金を返済することで、大幅な返済額が軽減されます。
クレジットカードなどのリボ払いなども同じです。
これらの借金やローンは複利で増えていきますので、35年などの長期にわたって少しずつ返済するとどんどん増えていく仕組みになっています。
なので、できるだけ借金やローンを減らした方が下手にお金を運用するよりもリターンが大きいですよ。
１、定期預金
おなじみの定期預金ですが、１０年以上低金利が続き、２０１６年はとうとうマイナス金利に。
預貯金の金利がマイナスになるわけではありませんが、絶望的な金利で「これじゃあ、別に金利なんて無くてもよいんじゃない？」というくらいですよね。
この先上がったとしても、一気に１００倍とかにはならないでしょうからずっと低金利をキープし続けるでしょう。
ただ、１０００万円まで（ゆうちょ銀行は１３００万円まで）は保護されますので手堅い金庫の役目はしてくれています。
定期預金は、「運用」というよりも「保管」だと考えた方が良いでしょう。
２、個人向け国債
個人向け国債は数種類販売されていますが、特にオススメなのが「１０年満期変動金利タイプ」です。
「１０年満期変動金利タイプ」の個人向け国債は、定期預金よりも金利が良く安全でだと言われています。
安全志向の方は「１０年満期変動金利タイプの個人向け国債」に預けておくのがオススメです。
「国債は日本が破産したら戻ってこない」という人もいますが、国債が戻らない状態になったら銀行なども破綻状態になっていますし、預金封鎖なども行われるでしょう。
３、MRF（マネーリザーブファンド）
MRFも、個人向け国債同様、安全なお金の預け場所です。
MRFは、証券会社に口座があれば誰でも預け入れできます。
MRFと個人向け国債の違いは、個人向け国債は預け入れ期間が決まっているのに対して、いつでも出し入れできるという点です。
銀行の預貯金のようなものですが、公共料金などの各種引き落としの決済機能がありません。また、ATMも少ないため、使い勝手が多少悪いという点です。
金利は、個人向け国債よりは低く、預貯金より少し高くなることもありますがあまり期待しない方が良いでしょう。
なので、いつ必要になるか分からないようなお金で安全に保管しておきたいならば、MRFに預け入れておくと良いでしょう。
４、保険
バブル時代、終身保険や養老保険の金利が６～８パーセントほどありました。更に一時払いだと１０パーセントくらいの複利増えて戻ってきました。
借金してでも一時払いの貯蓄系の保険に加入した人がたくさんいたようです。
その名残か、未だに「保険で貯蓄は効率がよい」と考えている人たちもいて、実は私もそのうちの一人でした。
元本保証があって、預貯金よりも利回りがよいというならば、終身保険か養老保険だと考えていたのですがそれが痛い目に遭いました。
貯蓄系の保険は、マイナス金利などの影響もあり、運用に苦しい状況に立たされています。敢えて保険に貯蓄機能を求めない方が良いと思います。
なぜなら、保険は契約期間内に解約すると元本割れしますし、販売手数料が高いため、契約して１～２年はほぼお金は戻ってきません。
投資信託などの他の金融商品の手数料は後悔されているのに、保険の手数料に関しては非公開でベールに隠されています。
５、外貨預金
日本円よりも他国の通貨の方が利率は良いので、ついつい外貨預金も考えてしまいますが、「外貨預金はだめだ」と断言する専門家もいます。
その理由は、
「外貨預金を組む際の手数料が高く、金利が銀行間の金利よりも不利な場合が多いからです。（略）「預金」と名のつくからといって、元本保証はありません」（引用元：「お金の授業」ＰＨＰ出版、山崎元著）
外貨預金はよく分からない場合はやらない方が良さそうですね。
６、株式投資
株式投資は、知識さえ身につければ面白い運用先になります。
基本的には、「割安の株を買い、高くなったら売る」ので、割安株を見つけて、高くなったタイミングを逃さなかったら１０倍、２０倍と増やすことができます。
例えば、本日の急騰株に「アルファＣｏ」とう銘柄がありました。
朝の時点で、４００円くらい上がっています。
急騰した理由は、日経新聞のトップニュース。
この情報に関連のある株が上がったのです。
具体的には、政府が宅配ボックスの増設を政府が後押しする意向なので、宅配ボックスの販売をする会社「アルファＣｏ」に注目が集まったのです。
１００万円預けていたら、一瞬で４０万円も儲かったのですからねー。
凄いです。株式投資は社会勉強にもなるし、お金にも強くなりますから覚えて損はないですよね。
７、投資信託で積立
一番のオススメは投資信託の銘柄を間違えずに、コツコツ積み立てる方法です。
一度に１００万円を投資するのではなく、期間と資金を分散して例えば８万円づつ積み立てていけば、４パーセントくらいの利率になるでしょう。
私は昨年コツコツやって、１０パーセントほどの利率になりました。
１００万円運用するなら私がやっている方法
私が１００万円運用するためにやっている具体的な方法は、投資信託で積立です。
ゆうちょ銀行に預けていたお金がさっぱり増えず、それでも「これが安全で確実」だと信じて１０年以上続けていました。
その郵貯銀行の定期預金から、毎月一定額を投資信託で積み立て、昨年は１０パーセント近い利益を出しました。
こんなに効率が良いなら、１０年前からやっていたかった。。。と激しく後悔したのです。
知らないばっかりに損していました。
投資信託の積立は、商品を間違えなければ大損することはありません。
私がやっているのは、ひふみ投信です。
この会社が他の投資信託と違うのは、ローリスクだけどハイリターンなところです。
ひふみ投信で2015年11月から運用したレポートを公開しています。
資産運用のプロが成長する企業に投資しますので、腕の良いファンドマネージャーにお金を運用してもらっているのと同等の価値があります。
先日はカンブリア宮殿で紹介されていました。
手数料も安いので、とても良心的なのも嬉しいですね。
今年は私は１０００万円のお金を作らなくてはいけないので、株式投資にも積極的にチャレンジします。
そろそろ株の売買も始めますよ！
１００万円運用するなら、ムダな遠回りはするな！
お金の勉強を怠っていたため、金融の知識が豊富そうな専門家やプロたちに相談してみましたが、残念ながら本当のことを教えてくれる人はほとんどいませんでした。
たいていが、「私が儲かる商品」ではなく、「相談された人が儲かる商品」をススメてきました。
特に、保険の貯蓄商品は販売手数料が良いせいか、どこでも提案されました。
知らないばかりに大事なお金を大損してからでは遅すぎます。
お金の勉強はめんどくさがらずにやっておくと良いですよ。
今の時代、お金の知識がないことが貧困や不幸につながるのです。
「人生金じゃない」と強がったところで、残念ながら今の社会のシステムは「お金」が人生と直結しているんです。
お金について知れば知るほど、痛感します。
ただ、救いなのは、お金の知識があればムダな貧困や不幸は免れると言うこと。
人生は金ではありませんが、お金が人生を救う時代だからこそ、お金の知識をつけて武装しましょう！
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