銀行の金利は低いし、預けていてもさっぱり増えない。投資をやりたいけど怖いし、よくわからない。
「私って、時代遅れで損してるんじゃないかしら？？」
ここ１０年で金融市場はがらりと変わり、「投資」と言われてもピンとこない日本人って割と多いと思います。
私もその一人でにわかにいろいろ勉強し始めたところですが、勉強すればするほどわかりません。
私はお金のセンスゼロで、脳味噌が原始人のまま。時々「森に帰りたい」と思うくらいです。
そんな私に救世主的な存在が現れました。次世代の金融ロボットです。
文明の進化ってすごいですね。ドラえもんですら、時代遅れ？って思っちゃいます。
そんな救世主とは？
ロボアドバイザーとは？
ロボアドバイザーは。最適なお金の運用方法をアドバイスしてくれます。
これまでお金の運用方法は、富裕層が高いお金を支払ってアドバイスを受けていました。一般の人たちは、銀行の預貯金で十分こと足りていたのです。
しかし、最近は銀行の預貯金では増えない。どうしようか？とあわてて銀行の窓口やＦＰに相談しても、手数料の高い商品をススメられて損するだけ。
私みたいにマネーセンスゼロで、脳味噌が原始人かそれより良くてもさっぱりわからない。そこで登場したのがマネーロボット、ロボアドバイザーです。
どうしたら最適なお金の運用ができるか？どんな金融商品を選んだらよいのかをそれぞれ個々人の状況に合わせて、オーダーメイドのアドバイスがもらえます。
現在利用できる主なマネーロボットは、４人（台）
現在、利用できるロボアドバイザー
- ＴＨＥＯ（お金のデザイン）
- ＰＯＲＴＳＴＡＲ（三菱ＵＦＪ国際投信）
- ＳＡＭＡＲＴ ＦＯＬＩＯ（みずほ銀行）
- ８ Ｎｏｗ（エイト証券）
それぞれのロボアドバイザーには特徴があります。
ＴＨＥＯ（お金のデザイン
ＴＨＥＯは、テオと読むのだそうです。テオは、世界中のＥＴＦから個人にとって最適なＥＴＦを具体的に提示してくれます。
【投資対象】
世界６５カ国、３５通過、約１万２千銘柄のＥＴＦ
【質問数】
９問（年齢、）
【最低投資金額】
１０万円から
【運用コスト】
資産残高の１％（運用額が３０００万円以上の部分は０、５％）/年
ＰＯＲＴＳＴＡＲ（三菱ＵＦＪ国際投信）
ＰＯＲＴＳＴＡＲは、ポートスターと呼ばれています。ポートスターは、インデックス投信「eMAXIS」シリーズから最適のバランス型投信を選びます。
【投資対象】
eMAXISシリーズのバランスファンド
【質問数】
５問
【最低投資金額】
（販売会社によります）
【運用コスト】
０、５％
ＳＡＭＡＲＴ ＦＯＬＩＯ（みずほ銀行）
ＳＡＭＡＲＴ ＦＯＬＩＯは、スマートフォリオです。スマートフォリオは、インデックス型投信「i-mizuho」の最適のポートフォリオを組む
【投資対象】
i-mizuhoシリーズの複数のインデックスファンド
【質問数】
７問
【最低投資金額】
２、５万円から
【運用コスト】
ポートフォリオによります
クロエ（エイト証券）
クロエは、米国市場上場のＥＴＦでポートフォリオを提案。一万円から投資できます。
【投資対象】
米国市場上場のＥＴＦ
【質問数】
８問
【最低投資金額】
１万円から
【運用コスト】
資産評価額の０、８８％/年
実際にそれぞれのロボアドバイザーからアドバイスを受けてみました。
実際にロボアドバイザーからアドバイスを受ける
運用期間は１０年でリスクは高くを設定しました。どのロボットの質問にも、最大のリスクを設定しています。
ＴＨＥＯ（お金のデザイン
スマホから「ＴＨＥＯ（お金のデザイン」で診断してアドバイスを受けていました。
まず、質問に答える
診断結果
ＰＯＲＴＳＴＡＲ（三菱ＵＦＪ国際投信）
スマホから「ＰＯＲＴＳＴＡＲ（三菱ＵＦＪ国際投信）」で診断してアドバイスを受けていました。
診断結果です。「eMAXIS」がおススメだそうです。
ＳＡＭＡＲＴ ＦＯＬＩＯ（みずほ銀行）
スマホから「ＳＡＭＡＲＴ ＦＯＬＩＯ（みずほ銀行）」で診断してアドバイスを受けていました。
質問です。
診断結果とポートフォリオです。
投資金額を入れると、診断結果のポートフォリオに基づいて、資産の配分をしてくれます。
８ Ｎｏｗ（エイト証券）
スマホから「８ Ｎｏｗ（エイト証券）」で診断してアドバイスを受けていました。
診断結果です。株式の保有率が高いです。
世界のどこに分散するかを提示してくれます。
具体的な米国のＥＴＦが表示されています。ログインすると購入できるようです。
ロボアドバイザーよりアドバイスを受けた感想
ざっとやってみたのですが、基本的なことがわからないと最適なプランを提示されてもさっぱりわかりませんね。
「ポートフォリオって何？」
「リバランスって何ですか？」
「株式と債券ってどう違うの？」
「新興国ってどこ？」
「先進国って何？」
「リートって何ですか？」
「ＥＴＦ？？、バランス型投信？？？」
「運用コストって何で払わなくちゃ行けないの？銀行はタダなのに。」
言葉の意味や投資の世界の常識が分からないと、それが本当にそれが良いのかわからないのかさっぱりわかりません。
ロボアドバイザーを利用する人は、投資初心者だから、よりだましやすい素直なお客。美味しいカモにされてしまうかもしれません。
やっぱりどんなに文明が進んでも、優秀な救世主が現れても、自分で基本的な知識は入れておかないとダメですね。
お金のセンスがなくとも、脳味噌が原始人でも、日々進化しようと決めました。
お金のセンスは今後もっともっと必要になりそうですね。一緒にマネーリテラシーを上げていきましょう♪