「投資＝ハイリスク」というイメージを持っていませんか？
「リスクを考えると、始める気になれない」
「失敗するのが怖い」
という方へ、積立投資とリスク、ドルコスト平均法のデメリットなどについて全てをお話しします。
積立投資のリスクを、相場のパターンから見てみましょう
積立投資は、時間、地域、商品を分散する、「ドルコスト平均法」というやり方で限りなくリスクを低く押さえる投資方法です。
ドルコスト平均法とは？
一定額を決めて定期的にファンドを購入していく方法。一般的には毎月決まった額（例えば１万円など）でファンドを購入します。ファンドの価格は一定ではなく、値動きがありますので、ある月ではファンドをたくさん買えたのに、ある月では少ししか買えなかったというように、投資する額は一定でも、買える亮が違ってきます。
ドルコスト平均法による積立投資が必ずしも「損しない投資」というわけではありません。
積立投資も損することあります。
過去の相場パターンから、どのような状況で損してしまうのかを確認してみましょう。
＜２００３年から日経TOPIXの値動きと歴史的な出来事＞
＜２００３年から日経TOPIXに毎月1万円づつ積立てた場合の累計積立と資産実績＞
2003年から積立てていった場合、最初の5年は順調に資産が増えていったものの、2008年のリーマンショックでの暴落から20013年くらいまでの約5年間は、損失が出ていました。
株価の低迷を抜け出してから20013年以降は、損失は出ていません。
株価の値動きのパターンとリターンの関係
下記の図は、株価の値動きのパターンと積立投資の実績（リターン）の関係です。
上記の図、①から⑥までのパターンで、損失が出るのは、①と②です。
①は、株価が一旦上昇するが下落するパターン。
②は、株価がずっと下降していくパターン。
しかし、①、②のパターンでも長期で積み立てて行けば、①の場合は⑥、②の場合は⑤のパターンとなり、結果的に利益が出ていきます。
相場のパターンを活用してリターンを上げるやり方とは？
積立投資は、１０年２０年という長いスパンで積み立てていきますので、その間の相場は上がるときもあれば下がるときもあり、乱高下も覚悟しておく必要があります。
しかし、その乱高下を積極的に活用してリターンを上げるやり方もあります。
例えば、ファンドの評価損益が、平均取得金額の２割上がったら上がった分を売却。
逆に、評価損益が、平均取得金額の２割下がったら積立金額を増やす。
というやり方です。
少なくとも、評価損益が2割下がった場合に買い増すというやり方は、安いときにたくさん買えますので後々効いてきます。
しかし、このような小技をしなくとも、長期で投資し続ければ、資産を失うというリスクはありません。
その長期という期間は、おおよそ10年くらいで考えておくのがベターです。
日本だけではなく、世界に分散投資。限りなくリスクを減らそう
今回は、日経TOPIXをベンチマークしているインデックスファンドを例に出しました。積立投資の魅力は、日本だけではなく、世界の経済に分散投資できるのもメリットの一つです。
時間の分散と地域の分散で、リスクが限りなく最小限になります。
マネーは世界中を駆け巡っており、同じ１年でも、ある地域では景気が低迷しマネーが枯渇しているかれどもある地域では景気が上昇し、潤沢なマネーが流れています。
＊＊景気の分布図＊＊
画像元：モーニングスター
日本の経済がほぼ横ばいなのに対して世界経済は右肩上がり。
積立投資をせずに、日本で預貯金だけで資産を増やそうとすると、日本経済と世界全体のGDPの開きのように物凄く効率が悪いのです。
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